Как вернуть страховку по кредиту: способы и образец заявления

С каждым годом население нашей страны все чаще прибегает к услугам банковских организаций, лидирующие позиции занимает кредитование и вложение денежных средств.

Заявление по возврату страховки по кредиту

Причем практически все оказываемые услуги подлежат страхованию, иногда расходы по оплате комиссии возлагаются на государство и банковские организации, например, страхование вкладов до 1 млн. 400 тыс. рублей, но чаще затраты несет сам потребитель.

Получить одобрение по ипотечному займу без заключения договора страхования жизни заемщика и имущества сейчас уже невозможно, а суммы таких платежей достигают десятки тысяч рублей.

В статье попробуем ответить на основные интересующие вопросы заемщиков:

  • Обязаны ли они заключать договора страхования?
  • Возможно ли вернуть часть оплаченной комиссии после погашения кредита?
  • Что делать, если банки отказывают возвращать страховку?
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Виды страхования

В настоящее время застраховать можно что угодно и отчего угодно. Однако, чаще всего население страхует стандартные вещи: имущество, жизнь, от несчастных случаев и другое. Разберемся, какое же страхование существует в нашей стране.

Выделим виды по способу возмещения ущерба пострадавшему:

  • Система первого риска. Возмещению подлежит вся сумма понесенного ущерба в пределах прописанного лимита;
  • Система пропорционального возмещения. При таком условии договора, пострадавшему возмещается только часть ущерба, в заранее прописанном пропорциональном соотношении.

Полис второго типа обходится в разы дешевле, чем с полным возмещением, в связи с чем и пользуется большей популярностью среди населения.

Возмещение пострадавшему компании могут выплачивать:

  • Единовременно всю сумму ущерба. Такой способ выплат применяется в большинстве случаев;
  • Сумма возмещения выплачивается частями, на протяжении определенного периода времени. Часто применяется при потере трудоспособности застрахованного лица.

Согласно российскому законодательству, выделяются следующие типы страхования:

  1. Личное. Оно также подразделяется на страхование:
    • Виды страхованияжизни. Получить возмещение при наступлении страхового случая может любое заранее указанное лицо, например, родственник или близкий знакомый. При ипотечном кредитовании зачастую выгодоприобретателем является кредитная организация;
    • медицинское. Позволяет гражданину оплатить дорогостоящие лечение в случае необходимости;
    • пенсионное. В дальнейшем помогает людям, достигшим пенсионного возраста, увеличить размер пенсии;
    • накопительное. Выплата происходит при наступлении смерти либо при достижении гражданина определенного возраста;
    • от несчастных случаев и болезни;
    • страхование в сфере туризма. Обычно здесь учитываются следующие риски: отказ в визе, медицинское обслуживание при несчастном случаи, транспортировка на родину и другое.
  2. Имущественное. Страховым случаем здесь является повреждение или потеря имущества. Объектом может стать практически любое имущество: транспорт, недвижимость, перевозимые грузы и многое другое.
  3. Страхование ответственности. Зачастую применяется в тех сферах деятельности, где ошибка специалиста может повлечь большие финансовые проблемы, например, медицина, грузоперевозки и др.;
  4. Страхование предпринимательского риска. Сюда можно отнести: срыв производственного цикла по причине снижения спроса на продукцию, забастовка рабочих, обвал цен на мировом рынке.

В сфере бизнеса страхование рисков распространенная практика, предприниматели стараются обезопасить себя – в случаях, когда возможные убытки высоки и критичны для деятельности предприятия, а предсказать их невозможно.

В Гражданском кодексе прописано, что страхование может быть как добровольным, так и обязательным.

По размеру возмещения можно разделить на:

  • полное. Величина возмещения равна сумме понесенного ущерба;
  • неполное;
  • дополнительное имущественное. Когда страховое возмещение поступает от нескольких компаний, т.к. по одному риску подписаны соглашения с разными компаниями.

Закон о возврате страховки по кредиту

Произвести возмещение страховых выплат вам поможет Федеральный закон РФ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ. В нем подробно прописана процедура возмещения ранее уплаченной комиссии.

Согласно действующему законодательству РФ обязательному страхованию подлежит следующие кредитные обязательства:

  • автокредитование. Это касается полиса ОСАГО, КАСКО в этот список не входит;
  • ипотечное кредитование. Обязательному страхованию подлежит риск утраты и порче залогового имущества. Страхование жизни заемщика, от несчастных случаев и болезни, а также другие типы – добровольное решение клиента.

Не многие знают, что часть или даже полный размер стоимости страховки можно вернуть.

В каком случае возможно вернуть потраченные денежные средства на оплату услуг страховщиков:

  1. Досрочное погашение кредита;
  2. Размер страховых выплат велик, у вас нет возможности производить их оплату.

Помните, что часто кредитные организации в договоре займа прописывают пункт, касающийся отказа клиента от страховки. Скорее всего, в случае отказа, банк будет вправе повысить процентную ставку или даже расторгнуть соглашение.

На практике получить возврат очень сложно, а иногда невозможно. Никто не хочет расставаться со своей прибылью. В связи с этим с 1 июня 2016 Банк России предоставил разъяснения по процедуре возврата страховой комиссии при досрочном погашении займа. Если компания отказывается возвращать денежные средства, смело пишите досудебную претензию.

Порядок действия при возврате страховки по кредиту

Пошаговая инструкция:

  1. Важно сколько времени прошло со дня подписания соглашения. Если прошло не больше месяца, то высока вероятность вернуть полную стоимость договора. Если же время упущено, то заемщику придется оплатить комиссии страховых и банковских организаций, которые будут удержаны из суммы возврата.
  2. Для удовлетворения требований по возмещению ранее оплаченной страховой комиссии, необходимо обратиться с паспортом и заявлением:
    • в кредитную организацию
    • в страховую компанию
  3. Претензию желательно передать лично в руки специалиста. Документ делается в 2-х экземплярах, один из них визируется подписью и печатью организации и остаётся у вас. Если такой возможности нет, то можно отправить почтой заказным письмом, чтобы у вас было подтверждение передачи заявления.
  4. Срок ожидания ответа на заявления обычно составляет не больше 10-15 дней.
  5. Если положительного ответа и возврата денег вы так и дождались, то следующим шагом должно быть написание искового заявления в суд. Не забудьте, что оплата госпошлины и другие судебные издержки оплачиваются вами. Поэтому заранее просчитайте, перекроет ли возвращенная сумма страховки все ваши затраты. Не помешает также обратиться за консультацией к опытному юристу, тогда шансы на выигрыш дела значительно повысятся.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если вы закрываете займ раньше срока, то можно осуществить возврат части ранее уплаченных страховых премий. Помните, размер выплаты будет снижен на величину комиссий финансовый учреждений.

Рассмотрим алгоритм действий при возврате ранее оплаченной услуги:

  1. Желательно заранее ознакомиться с пунктом кредитного договора, который разъясняет схему возврата страховой комиссии. Поможет разобраться с вашими правами в данном случае – ст. 958 Гражданского кодекса РФ.
  2. Возврат страховки при досрочном погашении кредитаВ первую очередь куда вы должны обратиться — страховая компания. Это сократит время ожидания ответа и возврата комиссии. Банковская организация является здесь связующим звеном, окончательное решение по выплате выносит страховщик.
  3. Необходимо будет представить полный пакет документов:
    • копии договоров (кредитного и страхования);
    • паспорт;
    • справка из банка о полном погашении суммы долга;
  4. Заявление на возврат страховых выплат. Советуем, заранее сделать копию документа, которая затем визируется печатью и подписью получателя.
  5. Ответ приходиться ждать не более 10 — 15 дней.
  6. Если вам отказали либо вообще проигнорировали ваше письмо, смело готовьте исковое заявление в суд. Ваше дело будет рассмотрено в течение одного-двух месяцев. По его результатам принимается окончательное решение.

Отказать в выплате могут по следующим причинам:

  1. Не успели уложиться в срок (до трех лет).
  2. Заявление составлено некорректно.
  3. Отсутствует справка о полном досрочном погашении долга.
Страхование при получении займа далеко не всегда ненужная услуга, за которую клиент обязан переплачивать. Этим вы снижаете не только риски банка, но и в первую очередь свои. Поэтому взвешиваете все плюсы и минусы услуг, которые вам предлагают.

Образец заявления на возврат страховки

Документ составляется в 2-х экземплярах. В нем должно быть указано: ваши персональные данные, контактный номер телефона, номер и дата договора страхования. В письме желательно также сослаться на пункты соглашения и законодательную базу РФ.

Приведем образец типовой формы заявления:

Кому:_________________________________ (наименование организации) __________________________________________ (фактический адрес) __________________________________________(Ф.И.О. управляющего)

От: _______________________________________ (Ф.И.О.) __________________________________________ (паспортные данные) __________________________________________ (моб. номер телефона)

Заявление о возврате страховой премии по договору № ______от______________   «______» __________20 _____года, между Ф.И.О. застрахованного лица и банком/страховой компанией «Название учреждения», был заключен кредитный договор/страховое соглашение №_____. «______» __________20 _____года с моего счета №__________________________________ списали страховую премию по договору страхования №_____ , от «______» __________20 _____года.

Прошу вернуть мне часть страховой премии, в связи с полным досрочным погашением кредитного обязательства, согласно № 353-ФЗ РФ.

Реквизиты для перечисления:_____________________________________

Справка № _______ от _________ прилагается.

Дата__________                         __________________________Подпись

Бланк искового заявления на возврат страховки

Наименование суда

Фактический адрес учреждения

Истец: ФИО

И С К О В О Е  З А Я В Л Е Н И Е

о признании недействительным части условий кредитного договора, возврат ранее уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда.

Между Сидоровым М.Ю. и ОАО «Петрокоммерц» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № 867 в размере один миллион рублей с ежегодной процентной ставкой равной 15 % сроком на 12 месяцев.

В вышеуказанный документ Кредитор включил пункт, который обязывает Истца застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок действия договора займа, стоимость услуги составляет 25 тысяч рублей.

Данную комиссию Сидоров М.Ю. оплатил 12.12.2015г. в полном объеме, платежный ордер прилагается.

Согласно российскому законодательству, п. 1 ст. 819 ГК РФ Займодатель предоставляет денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, прописанных в заключаемом соглашении, а Заемщик обязан вернуть долг в полном объёме с учетом начисленных процентов по нему. Однако, ОАО «Петрокоммерц», в одностороннем порядке, прописал пункт об обязательном страховании жизни и здоровья Заемщика.

Исходя из текста закона от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» ясно, что Исполнитель не вправе за денежное вознаграждение оказывать иные услуги, не уведомив об этом Заказчика и не получив от него согласия.  От такого вида услуг (работ) гражданин может отказаться и не оплачивать их.

Пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей гласит, что покупка одних товаров (работ, услуг) не должна в себе заключать условие об обязательном приобретении иных товаров (работ, услуг). В правоотношениях между Сидоровым М.Ю. и ОАО «Петрокоммерц» прослеживается нарушение указанного закона. Сидоров М.Ю. был вынужден произвести перевод страховой премии в размере 25 тысяч рублей.

24.12.2015г. Сидоров М.Ю. обратилась к ОАО «Петрокоммерц» с заявлением о возврате ранее уплаченной страховой премии, однако, в добровольном порядке Ответчик денежные средства вернуть отказался.

Согласно п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», Сидоров М.Ю. вправе взыскать неустойку величиной три процента за каждый день нарушения его прав, заявление Ответчик передал Истцу 24.12.2015г.

Действиями ОАО «Петрокоммерц» Сидорову М.Ю. был причинен моральный вред, ответчик понес нравственные страдания.

Затраты ответчика по оплате консультации юриста равны 15 000 рублей, которые могут быть потребованы с ОАО «Петрокоммерц» в полном объеме согласно ст.13 закона О защите прав потребителя во взаимосвязи со ст.15 ГК РФ.

На основании вышеизложенного,

Просим:

  1. Признать недействительным пункт кредитного договора №867 от 12.12.2015г. об обязательном страховании жизни и здоровья Заемщика.
  2. Взыскать с ОАО «Петрокоммерц» в пользу Сидорова М.Ю. ранее уплаченную страховую премию в размере 25 000 рублей.
  3. Взыскать с ОАО «Петрокоммерц» в пользу Сидорова М.Ю. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5000 рублей.
  4. Взыскать с ОАО «Петрокоммерц» в пользу Сидорова М.Ю. понесенные судебные расходы в размере 15 000 рублей.
  5. Взыскать с ОАО «Петрокоммерц» в пользу Сидорова М.Ю. компенсацию причиненного морального вреда в сумме 50 000 рублей.

Приложение:

  1. Копия искового заявления
  2. Соглашение на оказание юридических услуг
  3. Кредитный договор

Дата искового заявления ____ года.

Подпись Сидоров М.Ю._________________

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ МОЖНО СКАЧАТЬ ЗДЕСЬ

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности