Как вернуть страховку после погашения кредита?

Можно вернуть страховку по кредиту частично или полностью, если в договоре с банком не было прописано обратного пункта. Подобные условия прописаны мелким шрифтом в конце документа или имеют слишком завуалированную форму.

Возврат страховки по кредиту

В этом случае возвращать средства придется с помощью юридических организаций. В случае выигранного дела, а со страховками это происходит в большинстве случаев, банк возмещает и средства, потраченные на адвоката.

Частично вернуть деньги реально в случае, если с момента заключения договора прошло не более полугода. Перед написанием заявления о возмещении средств лучше загодя взять распечатку о понесенных затратах. В суде такой документ поможет забрать максимально возможную сумму.

Если кредит был погашен за 2-3 месяца, то вполне реально вернуть и всю сумму. В данном случае дело крайне редко принимает серьезный оборот, и кампания сама выплачивает деньги, после написания заявления. Менеджеры в данном случае могут отказать, выискивая несущественные причины, но руководство, опасаясь серьезных разбирательств, чаще всего идет на «мировое»
.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

Страхование кредита

Страхование кредита проводится вследствие возросших рисков. Страхование кредита предусматривает выплату по займу в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, но только по тем пунктам, которые указаны в договоре. Такое страхование выгодно обеим сторонам, являясь своеобразной «подушкой безопасности».

Случаи, подлежащие обязательной страховке:

  • Автокредит;
  • Покупка недвижимости (ипотека);
  • Жизнь и здоровье заемщика;
  • Коммерческие кредиты.

Особенности оформления страховки

Страховка, предоставляемая банком чаще более расплывчата и ограниченна, нежели отдельное страхование в специализированных компаниях. Если заключать страховку отдельно от кредита, то сроки и условия четко прописаны в договоре, а при наступлении страхового случая – выплаты скорее и больше.

В банках встречаются два вида страхования – непогашение кредита и страховка ответственности. Также есть и страхование коммерческого займа.

Страховки имеют следующие особенности:

  • В первом случае страховка отвечает за полное и своевременное погашение займа, где ответственность делится между заемщиком и поручителем;
  • Во втором случае гарантом своевременной выплаты кредита и процентов выступает имущество заемщика;
  • Страховка коммерческих займов подразумевает покрытие кредита или отсрочку платежей в случае проблем с предприятием, поставщиками и т. д.;
  • Страхование трудоспособности предусматривает выплату в случае потери трудоспособности – временной или вследствие получения инвалидности;
  • Страхование трудоустройства – срабатывает в случае потери работы из-за сокращения, ликвидации предприятия и проч.

О том как купить ОСАГО онлайн в СК Согласие читайте здесь.

Условия досрочного погашения договора страхования

У каждого банка есть свои условия досрочного погашения страховки, но есть и некоторые распространенные понятия:

  • В договоре есть формулировка «заключение страхового полиса на весь срок кредитного договора». В этом случае при досрочном погашении кредита страховка также прекращает действие.
  • Страховой договор заключен на основании кредита, для его погашения в случае наступления страхового случая. Когда кредит погашен, а страховка еще действительна, то страховой случай наступить не может, следовательно, – остатки по страховке возвращаются заемщику после перерасчета.

Суммы, подлежащие возврату

Сумма возврата напрямую зависит от суммы кредита. Например, страховка – 1% от суммы кредита, тогда по мере погашения займа, сумма страховки тоже будет уменьшаться. Тогда при досрочном погашении останется только та сумма, которая подлежала погашению.

На деле же, через пару – тройку месяцев возвращать будет просто нечего, и максимум, чего можно добиться без суда – снижение ежемесячного платежа, благодаря вычету страховки.

Возврат в случае досрочного погашения займа возможен в случае, если страховка выплачивалась не частями, а целиком в момент заключения кредитного договора. Узнать об этом проще простого — в кредитном договоре была указана сумма больше, чем была выдана, то уже в бумагах она была прописана, с учетом страховки.

В каких случаях можно получить отказ?

Выплата страховки возможна только в первые два-три месяца. По истечению срока, страховщики могут отказать, апеллируя тем фактом, что страховка уже истрачена. К сожалению, такой вариант все более распространен на рынке.

От страховки можно отказаться при любом виде займа, но при ипотеке или автокредите, страхование жизни, имущества, трудоустройства или трудоспособности является своеобразным гарантом в выплате кредита и для банка, и для заемщика.

В этом случае дебитор имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию и вид страхования.

Как быть, если страховка является часто дополнительных услуг банка?

Чисто теоретически, от страховки можно отказаться. На практике это станет препятствием в одобрении большого займа или ипотеки, затягивание рассмотрения заявки, увеличение кредитной ставки, отказа по иным причинам. Банк не имеет на это права, многие заемщики успешно доказывали в суде ненужность этой услуги при оформлении небольших кредитов.

В случае если отказ был вызван отказом от страховки, то заемщикам на помощь приходит федеральный закон от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском займе» — банк не имеет права настаивать на приобретении продуктов банка или его партнеров, манипулируя решением о выдаче/отказе займа.

Отказываться от страховки, предоставляемой банком нужно и в том случае, когда сама страховая выплата меньше половины суммы, вносимой в счет страхового договора. Например, сумма страховки в договоре написана 50 000, а страховой кампании отходит только 15 000, тем самым банк получает чистой прибыли на договоре 35 000 рублей.

Как вернуть страховку?

Если страховка выплачивалась не ежемесячно, и страхового случая не наступило, то заемщик имеет право возместить страховку или ее часть, просто написав заявление. На деле, банк вправе отправить заемщика в страховую кампанию, ведь он выступал только посредником между страховщиком и дебитором.

В случае, если страховка была вписана в договор без ведома заемщика, аннулировать ее можно в течение пяти последующих дней, это будет абсолютно законным, благодаря указанию Банка России от 20.11.2015 № 3854-У. Кредиты и займы, взятые до этого указания, к сожалению, подчиняются старым требованиям.

Следует помнить, при явном запугивании, открытом отказе в кредите (при отказе от страховки), и просто-напросто лжи, необходимо обращаться в суд, такое поведение недопустимо и наказуемо в рамках закона.

В случаях, когда страховой случай произошел с имуществом заемщика ( ДТП, пожар, кража) страховка в некоторых случаях избавляет от выплаты займа, если доказано, что это произошло не умышленно. Часто доказывать приходиться через суд.

Заключение

Банковские работники получают премию при заключении кредитной страховки и это в их интересах, чтобы договор был подписан добровольно, иначе это может привести к судебной тяжбе.

Если менеджер начинает запугивать разнообразными сложностями и отказом в займе, то необязательно искать другой банк, достаточно пройти в ближайший отдел, или к главному менеджеру, в этом случае договор будет заключен без дополнительных продуктов.

В некоторых случаях страховка оправдана, ведь при потере трудоспособности или смерти, заемщик и его близкие либо полностью освобождаются от долга, либо получают отсрочку в погашении до полугода без комиссии, ареста имущества или штрафов.

Такой вариант приемлем при покупке недвижимости или автомобиля, ведь терять их, в случае прекращения выплат ужасно неудобно и обидно. В случае смерти заемщика, без подобной страховки, вместе с его имуществом родственники наследуют и его долги.

Заемщикам с кристально чистой кредитной историей могут предоставить потребительский кредит и без страховки, при условии, что поручитель также является дееспособным и обязательным гражданином.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-44-01 (Москва)
+7 (812) 309-91-43 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности