Система страхования автогражданской ответственности регулярно развивается, перенимая полезный опыт зарубежных компаний. В Российской Федерации система Bonus-Malus была введена в использование вместе с законом об обязательном страховании автогражданской ответственности ОСАГО, в 2003 году.
Однако ввиду неразвитой системы электронного учета ДТП, а также отсутствия электронных баз данных автовладельцев, использовать весь функционал системы стало возможно только с 2013 года.
Введение системы в эксплуатацию значительно модернизировало рынок автогражданского страхования в Российской Федерации благодаря тому, что:
- Система позволила снижать стоимость страховки для «добросовестных» водителей, не имеющих в своем «страховом списке» данных об авариях.
- Также благодаря Bonus-Malus появилась возможность повысить значимость приобретения легального полиса ОСАГО, так как отсутствие данных о страховании ответственности, даже несмотря на большой стаж вождения, приравнивается к отсутствию практики вождения.
В таком случае автовладелец получает 1 класс, в котором КБМ на приобретение полиса равен 1,55. Данная цифра значительно меньше, чем в классе М, но при наличии положительной страховой истории, снижение КБМ позволило бы значительно уменьшить стоимость полиса ОСАГО.
[adinserter name=”Block 6″]
Что такое КБМ?
Изначально система Bonus-Malus использовалась за границей для страхования имущества, и только в середине 20-го века стала эффективно применяться в зарубежных странах для расчета стоимости договора страхования.
Коэффициент бонус малус (КБМ) – это расчетный коэффициент данной страховой системы, используемой за границей аж с начала 20-го века. Его основное предназначение – категорирование водителей в зависимости от риска наступления страхового события и, соответственно, расчет на основании указанных данных стоимости страховки.
Категорирование частников происходит на основании количества возникших страховых случаев. Таким образом, с помощью системы, определяется опытность участника дорожного движения.
Существует несколько разновидностей КБМ:
- КБМ собственника;
- КБМ водителей, допущенных к эксплуатации.
[box type=”download”] Расчет КБМ происходит с помощью таблицы, в ней отражается допустимое количество аварийных случаев и правила присвоения новой категории КМБ водителю. При этом, если в страховой документ планируется внести несколько водителей, то КБМ рассчитывается по принципу понижения.[/box]
О том как проверить и рассчитать КБМ онлайн по базе РСА читайте здесь.
Коэффициент бонус-малус таблица
Предусмотрено 15 категорий – классов, по которым рассчитывается КБМ и на его основании, стоимость документа страхования. Чем выше категория – тем больше случаев нарушения ПДД позволено допустить автовладельцу.
[box type=”download”] Несмотря на это, система расчета категории при наличии ДТП достаточно жесткая и при факте хотя бы 1-го случая нарушения ПДД, с необходимостью страховых выплат на покрытие ущерба, снижает категорию лица, управляющего транспортным средством, на несколько позиций.[/box]
Однако стоит отметить, что снижение категории происходит если лицо, управляющее транспортным средством, было виновно в случившемся.
Таблица расчета КБМ:
Категория на начало годового срока страхования | КМБ | Категория по окончании годового срока страхования | ||||
0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 и более страховых выплат | ||
М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Как проверить коэффициент бонус-малус онлайн?
[box type=”download”] Проверка КБМ происходит с помощью единой базы данных по ОСАГО, называемой база «АИС РСА». Ресурс начал работать в 2013 году, сегодняшний он является максимально адаптированным для населения и простым в использовании.[/box]
Чтобы проверить КБМ, необходимо:
- Ввести в поисковой системе база «АИС РСА»;
- Подготовить данные удостоверения автомобилиста;
- Ввести в поле данные о водителе.
Система выдаст имеющуюся информацию о наличии случаев нарушения ПДД. Одновременно можно проверять до 4-х автовладельцев.
Данные в базу ОСАГО имеют право вносить только страховые компании. РСА не имеет полномочий корректировать имеющуюся информацию.
[youtube id=”Sm6_knHH-N8″ align=”center” mode=”normal”]
Где получить справку о безаварийной езде?
Документ, отражающий наличие или отсутствие страховых выплат по ДТП, в которых автовладелец является участником возможно получить в компании, с которой был заключен документ страхования.
Правила получения справки о наличии/отсутствии случаев нарушения ПДД:
- Справка выдается только после окончания действия документа страхования ОСАГО.
- Срок рассмотрения заявления на получение справки – 5 дней.
Также возможно получить документ в 1-й день после просрочки действия страховки. В таком случае необходимо подать заявление за 5 дней до дня окончания ее действия.
Однако данные, содержащиеся в ЕБ ОСАГО, являются приоритетными, при расчете стоимости документа страхования, даже в случае наличия справки, подтверждающей безаварийную эксплуатацию машины.
В каких случаях КБМ не применяется?
Существуют всего 2 случая, когда КБМ не применяется для расчета стоимости документа страхования:
- Когда автомобиль следует к месту регистрации или прохождения техосмотра так называемые транзитные страховки.
- Когда автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве.
Как восстановить утраченный КБМ?
КБМ сохраняется за автовладельцем в течение 1-го года, после окончания срока действия документа страхования.
По истечении года КБМ обнуляется:
- Если ваш КБМ был больше 1, он обнуляется до 1.
- Если ваш КБМ был меньше единицы, он восстанавливается до 1.
Данная система позволяет водителям, имеющим плохой опыт вождения с большим количеством аварийных случаев по их вине, восстановить свой КБМ в течение года.
Данные в базу ОСАГО имеют право вносить только страховые компании.
Таким образом, восстановить утраченный КМБ невозможно, можно только получить заново.
Особенности применения КБМ
В зависимости от вида страхового документа, расчет КБМ происходит по-разному:
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу! Москва: +7 (499) 110-89-42 Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34 Россия: +7 (499) 755-96-84 |
Если страховка ограниченная, т. е. в ней определяется строго установленный круг лиц, допущенных к вождению автомобилем – КБМ стоимости устанавливается на основании самого низкого водительского класса.
- Пример:
Водитель: Иван Андреевич, Класс: 6; КБМ: 0,85;
Водитель: Екатерина Андреевна, Класс: 8; КБМ: 0,75;
Водитель: Андрей Андреевич, Класс: 1; КБМ: 1,55;
ИТОГ: КБМ равен 1,55.
Соответственно, если имело место ДТП, КБМ виновного водителя будет понижен.
- Пример:
- Если страховка расширенная, т. е. круг лиц, допущенных к управлению автомобилем неограничен, то КБМ рассчитывается на основании данных о владельце и о водителях, в случае ДТП по их вине.
- Пример:
Владелец: Иван Андреевич, Класс: 6; КБМ: 0,85;
ДТП на автомобиле совершено не было.
Итог:через год КБМ равен 0,8, КЛАСС 7. - Пример:
Владелец: Иван Андреевич, Класс: 6; КБМ: 0,85;
Водитель виновный в ДТП: Екатерина Андреевна, Класс: 8; КБМ: 0,75;
Итог: КБМ Ивана Андреевича будет равен 1 (3 КЛАСС). - Пример:
Владелец: Иван Андреевич, Класс: 6; КБМ: 0,85;
Владелец решил купить новый автомобиль по неограниченной страховке.
Итог: КБМ Ивана Андреевича будет равен 1 (3 КЛАСС).
- Пример:
- Если страховка была расширенная, а в нынешнем году приобретается ограниченная, то коэффициент будет равен новому классу водителя.
Пример:
Владелец: Иван Андреевич, Класс: 6; КБМ: 0,85;
ДТП на автомобиле совершено не было.
Страховка была не ограниченная, приобретается ограниченная.
Итог: через год на ограниченную страховку КБМ равен 0,8, КЛАСС 7.- Пример:
Владелец: Иван Андреевич, Класс: 6; КБМ: 0,85;
Водитель виновный в ДТП: Екатерина Андреевна, Класс: 8; КБМ: 0,75;
Страховка была не ограниченная, приобретается ограниченная.
Итог: КБМ будет равен 0,8 (7 КЛАСС).
С применением КБМ страховой рынок значительно изменился:
- Во-первых, приятным бонусом стала возможность уменьшить стоимость страховки практически в 2 раза, благодаря категорированию автовладельцев по их опыту – т. е. наличию или отсутствию ДТП, произошедших по их вине.
- Однако стоимость расширенной страховки значительно возросла, так как риск того, что за рулем автомобиля будет водитель со «стажем ДТП» крайне высока. В связи с этим говорить о том, что это минус системы – нельзя, так как данный фактор, в первую очередь, способствует повышению уровня безопасности на дорогах.
- КБМ возможно заработать и сохранить только в случае заключения страхового договора с тем же страховщиком в течение года. Что, с одной стороны, крайне неудобно, но этот факт заставит водителей не медлить с получением новой страховки.
[box type=”download”] Несмотря на кажущееся ужесточение правил приобретения документа страхования, в частности, для лиц, желающих получить неограниченную страховку, основная задача КБМ – категорирование участников движения. Поэтому наличие ДТП не по вине автовладельца не сказывается на категории КБМ.[/box]
Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности