КАСКО и ОСАГО: как различаются и какой лучше выбрать?

Страхование транспортных средств представлено двумя наиболее часто используемыми видами: КАСКО и ОСАГО. Разница заключается в предмете страхования и окончательной стоимости каждого полиса.

КАСКО и ОСАГО: в чем разница

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Что такое КАСКО?

КАСКО – это добровольная страховка передвижного транспортного средства, предметом договора является не только легковой автомобиль, но также:

  • транспорт различного типа и класса (грузовой, пассажирский);
  • дополнительное оборудование; мотоциклы; автобусы; прицепы; тягачи;
  • спецтехника (экскаваторы, грейдеры и иные подобные);
  • самолёты;
  • суда;
  • вагоны и прочая техника.

Предмет страхования в данном случае — транспортное средство. В случае наступления страхового события владельцу будет компенсирована стоимость ремонта либо возвращена полная стоимость предмета страхования, если совершён угон или полное уничтожение имущества.

Основной функцией КАСКО является возможность возместить ущерб, нанесённый транспортному средству в случаях:

  • угона,хищения;
  • повреждений в результате ДТП;
  • пожара;
  • порчи имущества, полученного в результате стихийного бедствия и тому подобных случаях.
Страховщики должна возместить ущерб независимо от того, виновен ли владелец или нет. Окончательная цена полиса формируется индивидуально, рассчитывается на основании базы, утверждённой страховой компанией и коэффициентов, учитывающих много сопутствующих факторов.

Принимается во внимание:

  • вид транспортного средства;
  • дата выпуска, степень износа;
  • модель и стоимость;
  • количество людей, вписанных в страховку;
  • возраст владельца, а также лиц, допущенных к управлению, их водительский стаж.

При расчёте стоимости также учитывается наличие установленного противоугонного устройства, присутствия гаража, паркинга, охраняемой стоянки или другого объекта, где будет обеспечена сохранность транспортного средства в ночное время.

Различают два возможных вида страхования КАСКО: полное и частичное, что в итоге отражается на конечной стоимости полиса:

  1. КАСКО Полный вид КАСКО обеспечит компенсационные выплаты при получении ущерба в большинстве случаев нанесения ущерба имуществу. Также включает в себя дополнительные услуги, как, например, эвакуация авто с места происшествия. Все допустимые варианты предоставления дополнительных услуг прописывают в договоре страхования.
  2. Частичное КАСКО включает в себя, как правило, страхование от любого повреждения авто, но не защищает от угона. Разумеется, это отражается на конечной стоимости полиса.

Кроме того, застраховать транспорт можно не на всю стоимость: в таком случае компенсация будет рассчитана соразмерно страховой сумме. Например, если автомобиль застрахован на 60% от его цены, страховые выплаты тоже составят не более 60% от стоимости застрахованного автомобиля.

Для того чтобы получить компенсационные выплаты, предусмотренные договором страхования, требуется собрать пакет документов для предъявления в страховую организацию, который включает в себя:

  • справку о ДТП, полученную в органах ГИБДД;
  • копию протокола, постановление об административном правонарушении либо определение в результате отказа от возбуждения дела;
  • акт оценки ущерба. Для определения суммы ущерба лучше обратиться в независимую специализированную организацию по оценке, которая составит заключение о сумме ущерба (о сроках и месте проведения оценки обязательно уведомить страховую компанию);
  • копия всех документов на транспортное средство, включая страховой полис.

Для того чтобы получить страховую выплату в результате противозаконных действий других лиц, необходимо:

  • КАСКО и ОСАГООбратиться в местное отделение милиции за соответствующей справкой, которая подтвердит факт нанесения ущерба и описание поврежденных частей автомобиля.
  • В случаях когда авто пострадало в результате природного катаклизма нужно обратиться за получением справки в региональное отделение Росгидрометеоцентра.
  • В случае пожара, необходимо вызвать представителей пожарной службы и получить справку о пожаре.
  • Если наступление страхового события связано с угоном, то обратиться с заявлением в отделение полиции по месту угона и получить талон уведомления о принятии заявления.

Об оформлении электронного полиса ОСАГО в СОГАЗ онлайн читайте здесь.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства на случай нанесения ущерба другим автовладельцам.

Полис имеет такие характеристики:

  • Оформляется полис в страховой организации на выбор владельца транспортного средства.
  • Срок действия полиса — один год, в случае заключения договора ОСАГО на срок менее года стоимость будет существенно выше.
  • Традиционно полис оформляется на бумаге, но законодательно предусмотрена возможность получения страхового полиса в электронном виде.
  • Этот вид страхования является, безусловно, обязательным для всех автовладельцев, поэтому при покупке нового авто необходимо оформить страховку.
При поездках полис должен быть всегда при себе, вместе с водительским удостоверением, за его отсутствие предусмотрен штраф -500 рублей, если договор не оформлен вовсе наказание больше — 800 рублей. Если даты срока действия полиса просрочены, то это равносильно к его отсутствию с последующим штрафом.

Стоимость полиса формируется исходя из следующих факторов:

  • территория проживания (в каждом регионе свои тарифы);
  • статуса плательщика (разная база для юридических и физических лиц, а также автовладельцев, использующих авто в деятельности такси);
  • возраста водителя;
  • водительский стаж;
  • опыт безаварийного управления авто;
  • марки и модели транспортного средства, мощности двигателя;
  • наличия дополнительных услуг в договоре страхования.

Компенсация расходов по ОСАГО в случае наступления страхового случая зависит от вида ущерба, нанесённого в результате ДТП, нанесения вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.

При ДТП происходит следующее:

  • ОСАГОПри возникновении происшествия инспектором ГИБДД составляется протокол об административном происшествии (копию протокола необходимо предоставить в страховую организацию), затем получить справку о ДТП, в которой описана суть случившегося, причины и виновник аварии.
  • Также необходимо позвонить в страховую компанию и уточнить каким образом будет проведена экспертиза страхового случая: на месте ДТП или по месту нахождения компании.

Отказы в получении страховых выплат по полису ОСАГО не редкость и возможны в случаях:

  • если виновник аварии управлял транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического опьянения и т. п.;
  • оставление виновником места ДТП;
  • отсутствие виновного в происшествии в списке лиц, указанных в страховом полисе;
  • если потерпевшая сторона не предоставила пакет документов, необходимый для выплаты компенсации (заявление, первичную и расширенную справку ГАИ в некоторых случаях это решение суда).

Зачастую возникает ситуация когда компенсационная выплата не может в полной мере покрыть размер ущерба. В такой ситуации разницу придется компенсировать из собственных средств.

О том как купить ОСАГО онлайн в СК Согласие читайте здесь.

Что лучше выбрать?

Обе формы страхования — это залог финансового обеспечения возможных рисков на случай возникновения транспортных происшествий. ОСАГО законодательно признан обязательной формой страхования, вопрос выбора не стоит – оформлять полис нужно в любом случае.

Приобретение полиса КАСКО дело добровольное и дорогостоящее. Решение о приобретении полиса нужно принять на основании многих факторов и допустимых рисков в каждом конкретном случае.

Но если, например, вы приобретаете дорогостоящий автомобиль и при этом новый, то обезопасить себя от дорогостоящего ремонта или угона авто имеет смысл. А в случаях, когда новый автомобиль приобретается в кредит, оформление полиса КАСКО считается необходимым условием продажи авто.

Нужен ли ОСАГО при наличии КАСКО?

Для того чтобы понимать стоит ли приобретать обе страховки, нужно проанализировать множество факторов:

  • насколько часто вы садитесь за руль авто;
  • в каком городе и в каких условиях будете эксплуатировать;
  • загруженность дорог;
  • уверенно ли ощущаете себя за рулём и ваш общий стаж вождения;
  • возраст авто и его стоимость.

В случае если вероятность попасть в ДТП достаточно высока, лучше приобрести оба страховых полиса или хотя бы КАСКО, но частичный, обезопасив себя от ненужных трат.

Пример, когда экономить на КАСКО не следует: это, конечно, приобретение автомобиля в кредит или приобретение абсолютно новой и дорогостоящей машины.

Стоит ли покупать КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании?

При приобретении ОСАГО страховые компании рекомендуют свои клиентам воспользоваться скидкой на приобретение одновременно двух продуктов страхования: ОСАГО плюс КАСКО.

И здесь есть свои плюсы:

  • Автовладелец, приобретающий пакет ОСАГО не первый год у одной и той же страховой компании и имеющий опыт безаварийного управления транспортным средством может получить бонусы от компании.
  • Помимо материальной экономии, можно уменьшить время, затраченное на оформление документации.

Пакет страхования КАСКО достаточно широкий и чтобы убедиться в реальной экономии стоит потратить время на расчёт стоимости в различных страховых организациях.

Единый полис КАСКО и ОСАГО

Возможность объединения полиса КАСКО и ОСАГО обсуждается по настоящее время начиная с 2013г. Страховые компании с недоверием относятся к данной инициативе, т. к. механизм формирования стоимости полиса должен быть в таком случае универсальным всё-таки КАСКО — продукт достаточно уникальный для каждой компании.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности