Где дешевле сделать страховку ОСАГО: рейтинги компаний и их цены

Тарифы на обязательное страхование автомобилей беспрестанно растут, и это заставляет владельцев транспортных средств постоянно искать наиболее дешевые варианты страхования своих машин. Но стоимость базового полиса, которую удерживает государство, и которая меняется лишь в зависимости от коэффициентов поправки, устанавливает близкую цену на полис в различных фирмах.

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО?

Застраховать собственный автомобиль по полису ОСАГО в 2016 году возможно в крупных страховых фирмах, а также у страховых брокеров или агентов. Всяческие «фантастические предложения» или «бешеные скидки», которые прилагаются к договору обязательного страхования, скорее всего- попытка фирмы обмануть своего клиента.

Поддержка государством единой политики стоимости принуждает страховые компании держать и единую стоимость полиса. Уменьшение трат может быть связано или с иным районом регистрации, что не всегда является возможным, или же с высоким водительским классом, который влияет на показатель бонус-малус. На тариф влияет как тоннаж, так и тип транспортного средства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО?

Для начала стоит учитывать фактор известности вашего страховщика. Финансово устойчивым должен быть как он сам, так и его уставной капитал. Такая информация публикуется в различных рейтингах, и отыскать ее при желании не составит труда. Изучая рейтинги, обращайте свое внимание на уровень выплачиваемых компенсаций, то есть на соотношение собранных взносов и выплаченных возмещений.

Возможно колебание данной величины от 30 до 80%. Если некая организация вам нравится, но вы заметили стремление уровня ее компенсаций в невыгодном направлении- это явный признак того, что страховщиком производится незначительное количество выплат.

В обратном случае, то есть если страховщиком превышен средний уровень по фирмам — страховщик рискует. Если же коэффициент компенсаций выше 100% — дело здесь либо в неверных расчетах, либо в убыточной для самой себя работе компании.

Существует далеко не одна ситуация полнейшего банкротства страховщиков, которые начинали свою деятельность с демпинговых расценок на свои услуги дабы привлечь клиентуру, но впоследствии попросту не справились с обрушившимися на них обязательствами по выплатам.

Где дешевле застраховать машину?В таком случае компания вынуждена прибегнуть к компенсациям за счет заключения новых договоров, и вся ее деятельность превращается в обыкновенную финансовую пирамиду.

Внимания требует и сеть филиалов страховой компании. Дорожно-транспортное происшествие может произойти где угодно, а это означает, что возможность получить помощь должна существовать у вас в любом регионе Российской Федерации.

Поэтому, если вами часто совершаются длительные поездки, страховать свой автомобиль рекомендуется в фирме, функционирующей на федеральном уровне.

Страховая организация большей частью клиентов выбирается по принципу ее известности и величины, якобы, чем крупнее, тем надежнее и безопаснее. Но, как показывает опыт, это не всегда так.

Естественно, страхование по ОСАГО можно произвести и в крупной страховой организации, мотивируя это заботой крупной фирмы о своих клиентах и репутации, или опираясь на баснословное количество денег и филиалов у компании. Непосредственно на деле все получается совсем не так безоблачно, как ожидают многие.

Бывают ситуации, когда настоящие страховые гиганты без объяснения причин затягивают с выплатами или вообще ничего не компенсируют, а если выплата все-таки происходит, то ее сумма оставляет желать много лучшего.

О том как оформить и продлить полис ОСАГО в РОСГОССТРАХ онлайн читайте здесь.

Если вами пока только принимается решение о страховании автомобиля по ОСАГО, лучше всего заранее:

  • Посоветоваться с друзьями и знакомыми, уже имеющими опыт обращения в страховые организации.
  • Стоит и прочесть отзывы о страховых фирмах, оставленные пользователями на многочисленных форумах, но в этом случае нужно опасаться рекламы.
  • Внимание нужно обратить на цену полиса. В каждой страховой компании она должна быть едина, так как все тарифы регламентированы законодательством.
  • Не стоит выбирать страховщика исключительно исходя из дешевизны его услуг. Полис по слишком низкой цене, в конце концов, может оказаться недействительным в силу своей незаконности.

Нужно сказать, что исходя из проведенных исследований, наиболее выгодным страхование машины может стать в организации «Ресо-Гарантия», за ней следуют крупнейшие страховые компании РОСГОССТРАХ, «Ренессанс», «Согласие», МАКС и т. д.

Как формируется цена на полис ОСАГО?

Стоимость полиса ОСАГО формируется каждой компанией в рамках тех значений, которые были определены Центральным банком Российской Федерации.

Кроме того, цена страховки зависит также от:

  • Мощности машины. Если вами был приобретен автомобиль с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил, коэффициент для расчета полиса ОСАГО будет равен 0,6. С дополнительной лошадиной силой значение становится равно 0,9. Самой дорогой страховка будет для тех, кто обладает транспортом с мощностью от 150 лошадиных сил, коэффициент здесь- 1,6.
  • Района регистрации. Важность имеет место регистрации собственника машины. На каждый регион Российской Федерации определен собственный коэффициент ОСАГО. К примеру, в столичных городах он намного выше из-за большого риска дорожно-транспортных происшествий.
  • Возраста водителя и водительского стажа. Ограничений по возрасту не существует. Но чем больше возрастают возраст и водительский стаж, тем ниже становится коэффициент.
  • Аварий. Аккуратные и осторожные водители неплохо поощряются государством, а водители, часто попадающие в аварии, платят больше. Если за весь срок действия страховки вы ни разу не были участником дорожно-транспортного происшествия, и по полису ОСАГО не производилось компенсаций, вам будет предоставлена скидка в размере 5 процентов за каждый год езды без происшествий.
  • Количества водителей. Если машиной управляет неограниченное количество людей, это отмечается в полисе и повышает коэффициент, который становится равен 1,8. Если же список ограничен, все эти люди должны быть вписаны в ОСАГО, и коэффициент в таком случае- 1.
  • Времени действия страхового полиса. Если полис действует в срок от трех до девяти месяцев, определяется понижающий коэффициент- от 0,5 до 0,95. Занимаясь продлением полиса каждые 3-6 месяцев, вы переплачиваете страховщику, поэтому намного более выгодно застраховать транспорт на время от десяти месяцев, тогда коэффициент будет равен 1.

Крупнейшие страховщики ОСАГО

В первом квартале 2016 года обладателями премий более чем по одному миллиарду рублей смогли стать 36 страховых фирм, а только 8 из них дали показатели квартальных премий на 10 миллиардов рублей и более.

Лидером по объему собранных страховых премий стала организация страхования СОГАЗ, которая еще в 2015 году заметно уступала Росгосстраху, сейчас расположившемуся на втором месте. Третье место занимает Ингосстрах, а последним стала РЕСО-Гарантия, которая в 2015 году находилась на третьей позиции.

Кроме тех компаний, которые были названы выше, в первой десятке по показателям находятся такие организации, как:

Рейтинг компаний, предоставляющих полисы

Рейтинги надежности страховых фирм подразделяются на три категории:

  • Рейтинги вида А++ — наиболее высокая степень надежности.
  • Рейтинги вида А+ — очень высокий показатель надежности.
  • Рейтинги вида А — говорит о том, что компании просто надежны.

Итак, категория А++:

  • Где застраховать машину по ОСАГО?Альянс
  • ВСК
  • Ресо-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Росгосстрах
  • Ингосстрах
  • Ренессанс-страхование
  • ВТБ Страхование

Категория А+:

  • Оранта
  • Цюрих
  • Гелиос
  • ЖАСО

Категория А:

Примерная цена услуг, предоставляемых компаниями

Один из важнейших вопросов для всех владельцев транспорта: «Сколько будет стоить страхование автомобиля по ОСАГО?». Цена на обязательное страхование транспортного средства устанавливается государством. Чтобы ее рассчитать, базовый тариф должен быть помножен на коэффициент.

Итак, приблизительная стоимость ОСАГО на различные виды транспорта:

  • Примерная цена услуг, предоставляемых страховыми компаниямиМотоцикл, мопед- 865 рублей.
  • Автомобили весом от 3500 кг- для обычных людей: 2580 рублей, для индивидуальных предпринимателей- от 3300 до 3800 рублей.
  • Транспорт категории С- от 3000 до 6900 рублей. Эта разница возникает из общего веса транспорта, а также количества груза, который был допущен к перевозке.
  • Троллейбус — 3500 рублей.
  • Трамвай — 2200 рублей.
  • Трактор — 1200 рублей.

О покупке ОСАГО в «АльфаСтрахование» онлайн читайте здесь.

Страховые компании с обязательной франшизой

Далеко не всякий клиент в полной мере осведомлен, что такое франшиза ОСАГО.

Франшиза ОСАГО— это доля тех выплат, которые выплачиваются непосредственно страхователем. Это значит, что у страховщика нет обязанности выплачивать определенную в полисе компенсацию пострадавшему, так как ее выплатит виновник дорожно-транспортного происшествия. Такой подход к страхованию зачастую оказывается очень выгоден как для страховой организации, так и для покупателя полиса.

Плюсы оформления франшизы для страховщика

Каждый водитель, хоть раз побывавший в ДТП, знает, что для того, чтобы получить компенсацию по полису, нужно держаться установленной процедуры и требований страховой организации. Обязательно необходимо вызвать сотрудника полиции, определить факт случая, попадающего под страхование, провести нужную экспертизу и собрать все чеки.

Дабы избежать подобных хлопот, особенно при незначительных поврежденных повреждениях, стоит воспользоваться франшизой ОСАГО для экономии собственных времени и сил. Для этого достаточным будет заключение у страховщика дополнительного договора с установленной суммой ущерба, которую собственник транспорта сможет выплатить самостоятельно без участия страховой организации.

Плюсы франшизы для собственника транспорта

Франшиза может стать выгодной в особенности для водителей с малым стажем, а значит и с повышающими коэффициентами. В случае происшествия здесь на помощь придет франшиза ОСАГО и поспособствует существенной экономии средств и времени.

А нужно ли искать максимально дешевый полис?

Не стоит кидаться на сообщения о «невероятных скидках» и прочем — такие обещания вполне могут оказаться чистой воды обманом. Вам будет продан поддельный полис, не имеющий действительной законной силы. Чтобы не попасть на удочку мошенников, всегда нужно рассуждать логически и не терять рассудок в порыве отхватить побольше и недорого.

Страховые организации очень редко делают какие-то глобальные скидки «просто потому что». Это может произойти если только в период прохождения промоакции с установленными условиями, скидки в такое время- от 5 до 10%. Это скидка, получаемая клиентом. И она не равна скидке, которую делает сама фирма, тоже изрядно потратившаяся на проведение промоакции.

Помните, ни одна коммерческая организация не будет стараться на то, чтобы вы заплатили меньше, потому что основная ее цель — получение прибыли.

Так как же тогда брокером или агентом может быть предложена небывалая скидка в 25-30%:

  • Старания мошенников.
  • Очень шаткое положение организации.
  • Подразумеваемая под видом скидки безаварийная езда сроком на 5-6 лет.

Помните! Перед тем как бросаться на дешевое, стоит выяснить все детали, скрывающиеся за «сладким» предложением, и то, чем такое предложение может быть мотивировано.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-44-01 (Москва)
+7 (812) 309-91-43 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!
 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →
Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности